איך נצברות הזכויות
בקרן פנסיה ותיקה הפנסיה לא נגזרת מסכום שנצבר, אלא מהבטחה: אחוז מסוים מהשכר הקובע, לפי מספר שנות החברות בקרן.
האחוזים מצטברים, עד התקרה
להמחשה, לפי 2% לשנהארבע השאלות
אלה השאלות שעולות כמעט בכל פגישה עם חבר בקרן ותיקה:
להמשיך להפקיד?
כל עוד לא הגעתם לתקרה, כל שנת ביטוח מוסיפה אחוזים לפנסיה.
להפסיק?
הזכויות שנצברו נשארות. בשיטת הממוצעים, אחרי הפסקה ההצמדה שלהן עוברת מהשכר הממוצע במשק למדד המחירים.
מה קורה ב-70%?
אחוז הקצבה לא עולה יותר. אבל בתוכנית מקיפה, המשך הביטוח שומר על כיסוי לנכות ומזכה במענק שנים עודפות.
מה החלופה?
מה שנראה נכון על הנייר לא תמיד כדאי לאורך זמן. משווים את החלופות לאורך כל שנות הפרישה.
שני דברים שקובעים את ההחלטה
סוג התוכנית: יסוד או מקיפה
בתוכנית מקיפה, המשך הביטוח אחרי 420 חודשים מזכה במענק שנים עודפות של 6.25% מהשכר הקובע לכל חודש נוסף, ושומר על כיסוי לנכות. בתוכנית יסוד אין את שניהם.
איך מחושב השכר הקובע
בקג"מ ובמקפת לפי שיטת הממוצעים. במבטחים, חקלאים, בניין, אגד, הדסה ונתיב לפי שיטת שלוש השנים האחרונות. בשיטה הזו ירידה בשכר לקראת הפרישה יכולה להקטין את הקצבה.
דוח של קרן ותיקה מציג אחוזים, שכר קובע ותקופות, ולא סכום אחד שקל להשוות. כדי להפוך אותו להחלטה צריך לתרגם את כל החלופות לאותה שפה: כמה פנסיה, מאיזה גיל, ובאיזה מחיר.
לאנשי מקצוע: בשביל ההשוואה הזו פיתחנו את Amitim Check, מערכת סימולציה שבוחנת המשך הפקדות מול הקפאה ומשווה בין החלופות לאורך זמן.
שלוש טעויות שחוזרות
- להפסיק אוטומטית ב-70%. בתוכנית מקיפה המשך הביטוח עדיין שומר על כיסוי לנכות ומזכה במענק שנים עודפות.
- להמשיך אוטומטית כשהשכר יורד. בשיטת שלוש השנים האחרונות, המשך ביטוח על שכר נמוך יותר יכול להקטין את הקצבה.
- להשוות רק את היום הראשון. ההבדל בין חלופות מצטבר לאורך כל שנות הפרישה.
שאלות נפוצות
איך נצברות זכויות בקרן פנסיה ותיקה?
בקרן ותיקה הפנסיה מחושבת כאחוז מהשכר הקובע. לפי התקנון האחיד, כל שנת ביטוח מוסיפה בדרך כלל 2%, עד תקרה של 70% (35 שנים או 420 חודשי ביטוח). לחלק מהעמיתים יש שיעור צבירה אחר.
מה זה להקפיא זכויות?
הפסקת ביטוח פירושה להפסיק להפקיד לקרן הוותיקה. הזכויות שכבר נצברו נשארות, אבל בשיטת הממוצעים ההצמדה שלהן עוברת מהשכר הממוצע במשק למדד המחירים.
מה משתנה כשמתקרבים ל-70%?
ב-70% אחוז הקצבה לא עולה יותר. בתוכנית מקיפה, המשך הביטוח שומר על כיסוי לנכות ומזכה במענק שנים עודפות של 6.25% מהשכר הקובע לכל חודש מעבר ל-420 חודשים.
חברים בקרן ותיקה?
נבנה איתכם את ההשוואה בין המשך הפקדות, הקפאה וחלופה, על הנתונים שלכם. השיחה הראשונה ללא עלות.
המידע בדף הוא מידע כללי לתכנון ואינו ייעוץ פנסיוני אישי. כללי הצבירה נקבעים בתקנון האחיד ובתקנון של כל קרן, ויש עמיתים עם שיעורי צבירה אחרים.
מקורות: עמיתים, קרנות הפנסיה הוותיקות, משמעויות של הפסקה או המשכת ביטוח · עמיתים, קרנות הפנסיה הוותיקות, הסבר על חישוב גובה הפנסיה