שני סוגים, שני מנגנונים
מהפקדה
אחוז מכל הפקדה חודשית. על הפקדה של 2,000 ₪ ושיעור של 2%, נגבים 40 ₪ לפני שהכסף בכלל מושקע.
משמעותי יותר בתחילת הדרך, כשההפקדות גדולות ביחס לצבירה.
מצבירה
אחוז שנתי מכל מה שכבר נצבר. על צבירה של 800 אלף ₪ ושיעור של 0.5%, נגבים 4,000 ₪ בשנה.
משמעותי יותר ככל שהצבירה גדלה, ובמיוחד בעשור שלפני הפרישה.
אותו חיסכון, דמי ניהול שונים
להמחשה בלבד: הפקדה חודשית קבועה של 2,000 ₪, תשואה שנתית לפני דמי ניהול של 4%, בלי עליות שכר ובלי מס. התרחיש הגבוה הוא התקרה שמותרת בקרן פנסיה חדשה מקיפה: 6% מההפקדות ו-0.5% מהצבירה.
איפה רואים את דמי הניהול שלכם
- פותחים את הדוח השנתיהקופה שולחת אותו פעם בשנה, וגם מציגה אותו באזור האישי באתר שלה.
- מחפשים את שני השיעוריםדמי ניהול מהפקדה ודמי ניהול מצבירה, באחוזים.
- בודקים את הסכום בשקליםבדוח מופיע כמה נגבה בפועל בשנה. זה המספר שכדאי לזכור.
- בודקים מה קורה במעבר עבודההנחה בדמי ניהול חייבת להימשך לפחות 5 שנים, אבל כשמחליפים מקום עבודה היא עשויה להתבטל.
שלוש טעויות שחוזרות
- להסתכל רק על דמי הניהול מהפקדה. לקראת הפרישה הצבירה גדולה, והאחוז ממנה הוא שקובע.
- לשכוח קופות ישנות. קופה שלא מפקידים אליה יותר ממשיכה לגבות דמי ניהול מצבירה.
- לבחור רק לפי דמי ניהול. המסלול, הכיסויים הביטוחיים והתשואה חשובים לא פחות.
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין דמי ניהול מהפקדה לדמי ניהול מצבירה?
דמי ניהול מהפקדה נגבים מכל הפקדה חודשית. דמי ניהול מצבירה נגבים כל שנה מכל הסכום שכבר נצבר בקופה. לאורך שנים, ככל שהצבירה גדלה, דמי הניהול מצבירה הם בדרך כלל הרכיב המשמעותי יותר.
איפה רואים כמה דמי ניהול אני משלם?
בדוח השנתי של הקופה מופיעים שיעורי דמי הניהול מהפקדה ומצבירה, וגם הסכום בשקלים שנגבה בשנה.
אפשר להוריד דמי ניהול?
כן. דמי הניהול נקבעים בהסכם עם הקופה ואפשר לנהל עליהם משא ומתן, ישירות או דרך מי שמלווה אתכם. הנחה שניתנה חייבת להימשך לפחות 5 שנים, אבל עשויה להשתנות כשמחליפים מקום עבודה.
לא בטוחים כמה אתם משלמים?
נעבור יחד על הדוחות השנתיים ונראה מה אפשר לשפר. השיחה הראשונה ללא עלות.
המידע בדף הוא מידע כללי לתכנון ואינו ייעוץ פנסיוני אישי.