כלי עבודה ייעודי למתכנני פרישה, יועצים פנסיוניים וסוכני ביטוח, המאפשר לבחון חלופות בקרנות הוותיקות ולהציג למבוטח תמונה מספרית ברורה — לפני קבלת החלטה משמעותית.
נחזור אליכם תוך 2 ימי עסקים
פתח דבר
בדוח הקרן ניתן לראות נתונים חשובים — אחוז זכויות, קצבה משוערת ונתוני קרן בסיסיים. אבל לא תמיד ניתן לענות מהם על שאלות כמו:
תרחישי שימוש
בקרנות הפנסיה הוותיקות, החלטות שנראות פשוטות על פני השטח עשויות להיות מושפעות ממנגנונים רבים שפועלים יחד — שיעור זכויות, שכר קובע, שמ״ב, אינפלציה, קיטום, מענק שנים עודפות והחזר דמי גמולים. AMITIM CHECK מאפשרת לבדוק את המשמעות הכלכלית של החלופות, ולהציג למתכנן ולמבוטח תמונה ברורה יותר לפני קבלת החלטה.
כאשר המבוטח מתקרב ל־70% זכויות או כבר הגיע אליהם, נבדקת הכדאיות בין המשך הפקדות לקרן הוותיקה לבין הקפאה והסטת הפקדות לקרן פנסיה חדשה.
כאשר המבוטח הגיע לגיל פרישה וממשיך לעבוד, נבדקת החלופה בין קבלת קצבה כעת במקביל לעבודה לבין דחיית הקצבה והמשך צבירת זכויות.
כאשר המבוטח סיים לעבוד כשכיר או עומד לסיים, נבדקת הכדאיות של המשך הפקדות עצמאיות לקרן הוותיקה, כולל מסלול מינימלי ומסלול מלא לפי הנתונים הרלוונטיים.
שאלות מקצועיות
דוח הקרן מציג נתונים חשובים, אבל לא תמיד הוא מאפשר להבין את ההשפעה הכלכלית של כל החלטה. הסימולציה נועדה לחבר בין נתוני הקרן, מנגנוני החישוב והחלופות האפשריות — ולהפוך שאלה מורכבת לתמונה מספרית ברורה יותר.
בדיקה של השכר הקובע, שיטת החישוב, מגבלת הקיטום והשפעתם על הקצבה הצפויה.
השוואה בין עלות ההפקדות לבין התוספת הצפויה לקצבה ולמענקים ומציאת נקודת איזון.
השוואה בין קבלת קצבה עכשיו לבין דחיית תחילת הקצבה לצורך הגדלת זכויות.
תחזית לערכי קצבה, מענק שנים עודפות והחזר דמי גמולים.
הערכת החלק העתידי שעשוי להיות פטור ממס כתוצאה מהפקדות למוצר פנסיוני חדש.
תוצרי הבדיקה
בסיום הבדיקה מופק דוח מקצועי שמרכז את החלופות שנבחנו, מציג את הפערים הכלכליים ביניהן, ומתרגם את נתוני הקרן לתמונה ברורה יותר עבור המתכנן והמבוטח.
הדוח נועד לתמוך בקבלת החלטה מקצועית — לא על בסיס תחושת בטן, אלא על בסיס נתונים, סימולציה והשוואה מספרית.
הצגה ברורה של החלופות שנבדקו, הפערים המרכזיים והמשמעות המקצועית של התוצאה, כדי לאפשר הבנה מהירה של עיקרי הבדיקה.
בחינה מספרית של אפשרויות הפעולה הרלוונטיות למבוטח, כגון המשך הפקדות, הקפאה, דחיית קצבה או קבלת קצבה במקביל לעבודה.
הצגת הפער הכלכלי המצטבר והיחסי בין החלופות, כולל נקודת איזון תזרימית כאשר רלוונטי — כדי להבין לא רק איזו חלופה עדיפה, אלא גם מתי ובאיזה היקף.
ניתוח מנגנונים שעשויים להשפיע על התוצאה, כגון שכר קובע, קיטום, שמ״ב, אינפלציה, זכויות צבורות, מענק שנים עודפות והחזר דמי גמולים.
בדיקה כיצד שינוי בהנחות מסוימות עשוי להשפיע על תוצאות הסימולציה ועל כדאיות החלופות שנבחנו.
סיכום המשמעויות המרכזיות לתמיכה בדיון המקצועי עם המבוטח, לצד נספח נתוני הפקדות עבר המשמש לשקיפות, בקרה והבנת בסיס החישוב.
למי מיועד השירות
AMITIM CHECK מיועדת לאנשי מקצוע שמלווים מבוטחים עם קרנות פנסיה ותיקות — מתכנני פרישה, יועצים פנסיוניים, סוכני ביטוח ואנשי מקצוע פיננסיים — הזקוקים לבדיקה מספרית, השוואת חלופות ודוח מקצועי תומך החלטה.
השירות מתאים גם כאשר איש המקצוע רוצה להישאר הגורם המוביל מול המבוטח, וגם כאשר הוא מעדיף להעביר את המבוטח לליווי מלא על ידי הצוות המקצועי של AMITIM CHECK.
המתכנן מוביל את הקשר מול המבוטח. אנחנו מבצעים את שכבת הניתוח, הסימולציה והפקת הדוח, והמתכנן משתמש בתוצרים כחלק מתהליך הייעוץ שלו.
המבוטח מועבר אלינו לליווי מלא, הכולל איסוף נתונים, ביצוע סימולציה, הפקת דוח ופגישה להצגת התוצאות, החלופות והמשמעויות.
תהליך הבדיקה
תהליך קצר, מסודר וברור — החל מהסדרת התשלום ועד קבלת דוח מקצועי והמשך טיפול בהתאם למסלול שנבחר.
בחירת מסלול העבודה המתאים והסדרת התשלום לפתיחת התהליך
פרטי הקרן, ותק וזכויות, שכר מבוטח ונתונים נוספים הדרושים לבדיקה
הפקת דוח מקצועי ומובנה עם מסקנות מרכזיות
במסלול דוח למתכנן — הדוח נמסר לאיש המקצוע. במסלול ייעוץ מלא — מתקיימת פגישה להצגת התוצאות והמשמעויות למבוטח
מחירון שירותים
ניתוח עצמאי לאיש המקצוע — בסיס להמלצה ללקוח
+ מע"מ
ליווי ישיר של המבוטח עם פגישה מקצועית מול הצוות
+ מע"מ
הצוות המקצועי
המערכת פותחה מתוך עבודה שוטפת עם מבוטחים בקרנות הפנסיה הוותיקות, ומתוך הצורך לבצע בדיקה אנליטית מסודרת במקרים בהם מתעוררת התלבטות.
עוסק בתחום הפנסיוני והפרישה מזה 35 שנה ונחשב לבכיר מתכנני הפרישה בישראל. מייסד ומנהל מקצועי של קהילת מתכנני הפרישה הגדולה בישראל GO-PRACTICUM, מוביל את פיתוח המערכת והלוגיקה המקצועית.
מלווה מבוטחים בתהליכי קבלת החלטות לקראת גיל פרישה. מומחית בניתוח זכויות בקרנות פנסיה ותיקות ובהתאמת מסלולי פרישה לצרכים הספציפיים של כל מבוטח.
רוצים לבצע בדיקה?
בחרו את המסלול המתאים — דוח מקצועי למתכנן או ייעוץ מלא למבוטח — והמשיכו להסדרת התשלום. לאחר השלמת ההזמנה נשלח שאלון קצר ורשימת מסמכים מסודרת לצורך ביצוע הסימולציה.
נחזור אליכם תוך 2 ימי עסקים